Inflációs kalkulátor

Mi az az inflációs kalkulátor?

Az inflációs kalkulátor egy olyan eszköz, amely kiszámítja, hogyan változtatja meg az infláció, azaz az általános árszínvonal folyamatos emelkedése, amely erodálja a pénz értékét, egy összeg értékét egy meghatározott évek száma alatt. Bemenetként kap egy jelenlegi összeget, egy átlagos éves infláció rátát és egy évek számát, és ezt két számmá alakítja: mennyi pénzre lenne szükséged a jövőben ahhoz, hogy megvedd azt, amit az összeged ma megvesz, és mennyit érne valójában egy érintetlenül hagyott fix összeg, miután az árak emelkedtek.

A bankjegyen szereplő szám nem változik, de a vásárlóereje igen: bármilyen pozitív inflációs rátánál ugyanaz a pénz minden évben egy kicsit kevesebbet vásárol. Ez a kalkulátor egy előretekintő eszköz, amely ezt az eróziót egy általad feltételezett rátán vetíti előre, nem pedig múltbeli adatokból olvassa ki, ezért hasznosabb a saját számaidon futtatni, hogyan működik az infláció, mint bármelyik önmagában álló definíció. Az eszköz mindvégig a Jelenlegi összeg, az Átlagos éves infláció és az Évek címkéket használja, valamint egy Reál hozam módot egy befektetés infláció utáni hozamára.

Miért fontos az inflációs kalkulátor a befektetés szempontjából?

Az inflációs kalkulátor azért fontos a befektetés szempontjából, mert egy elvont inflációs rátát konkrét vásárlóerő-veszteséggé alakít, amelyet a pénzed elveszít, ha tétlenül hever, ez pedig a kiindulópont annak eldöntéséhez, hova tedd. Egy egyenleg, amely biztonságosnak tűnik, mert a száma soha nem csökken, még mindig zsugorodhat: 3%-os infláció mellett a készpénz csendben elveszíti értékének nagyjából egynegyedét egy évtized alatt, a kalkulátor pedig láthatóvá teszi ezt a költséget, mielőtt elköteleznéd magad amellett, hogy a pénzt ott hagyod, ahol van.

A befektetők a tervezési szakaszban nyúlnak az eszközhöz, mielőtt évekre alacsony kamatozású számlán hagynák a tőkéjüket, majd újra minden alkalommal, amikor mérlegelnek egy lehetőséget egy másikkal szemben. Mivel a tétlen készpénz hajlamos lemaradni az inflációtól, míg a hosszú távú befektetés célja, hogy megelőzze azt, a gyakorlati válasz az, hogy tudd, mekkora reál hozamra van szükséged, ez pedig a befektetés elkezdésével kezdődik, nem a készpénz alapértelmezett választásával. Az eszköz által mutatott szám csak annyira realisztikus, amennyire a feltételezett ráta, így inkább egy döntést keretez, nem egy előrejelzést ad.

Hogyan használd az inflációs kalkulátort?

Az inflációs kalkulátor használatához add meg a jelenlegi összeget, egy átlagos éves inflációs rátát és egy évek számát az alapértelmezett Vásárlóerő módban, vagy válts a Reál hozam módra, és add meg egy nominál hozamot és egy inflációs rátát; az eszköz visszaadja a jövőbeli költséget, a reál értéket, az elveszett vásárlóerőt, a Reál hozam módban pedig a reál, infláció utáni hozamodat.

Az inflációs kalkulátor használatának lépései az alábbiak:

1. Add meg a jelenlegi összeget. Ez az az összeg, amelynek jövőbeli értékét tesztelni akarod, a választott pénznemedben megadva, és ez az alap, amelyhez minden számot mérünk.
2. Állítsd be az átlagos éves inflációt. Ez az az éves ráta, amelyen feltételezed, hogy az árak emelkednek, az előre beállított chipek pedig gyakori referenciapontokkal töltik ki: Alacsony (2%), az EKB célja (2%), egy közelmúltbeli magas érték (~6%), vagy az amerikai hosszú távú átlag (~3%).
3. Add meg az évek számát. Ez az az időtáv, amely alatt az infláció kamatozik, és az a bemeneti adat, amelyre az erózió hosszú időszakok alatt a legérzékenyebb.
4. Válts Reál hozam módra egy befektetéshez. Itt megadsz egy nominál hozamot és egy inflációs rátát, az eszköz pedig egy vásárlóerő-szám helyett a reál, infláció utáni hozamot adja vissza.
5. Nyisd meg a Speciális beállításokat a pénznem beállításához. Ez csak azt változtatja meg, hogyan formázódnak a számok, nem a mögöttes matematikát.

Az eredmények, a jövőbeli költség kontra reál érték grafikonnal együtt, a Számítás megnyomásakor frissülnek, így tesztelhetsz egy eltérő rátát vagy időtávot, és láthatod a hatását.

Milyen képletet használ az inflációs kalkulátor?

Az inflációs kalkulátor kamatos kamat növekedést használ: megszorozza az összeget eggyel plusz az inflációs ráta, az évek számára emelve, hogy megkapja a jövőbeli költséget, és elosztja ugyanezzel a tényezővel, hogy megkapja a reál értéket.

Ebben a képletben az F a jövőbeli költség, az A a jelenlegi összeg, az i az átlagos éves infláció tizedes törtként (3% az 0,03), az n pedig az évek száma. A reál érték ugyanazt a növekedési tényezőt használja fordítva, A osztva (1 + i)ⁿ-nel, a Reál hozam mód pedig a pontos Fisher-összefüggést használja, (1 + nominál) osztva (1 + infláció)-val, mínusz 1, nem pedig egyszerűen az egyik rátát kivonva a másikból.

Például €10 000, 3%-on, 20 év alatt, €10 000 × 1,03²⁰ = €18 061,11 jövőbeli költséget ad.

A képlet egyetlen, a teljes időtávon állandó inflációs rátát feltételez, így ez egy feltételezett rátán készült projekció, nem egy előrejelzés arról, mi lesz ténylegesen az infláció.

Mi egy példa egy inflációs számításra?

Egy inflációs számítás egyik példája €10 000, 3%-os átlagos éves infláció mellett, 10 év alatt, amely €13 439,16-ra emeli a jövőbeli költséget, és €7 440,94-re csökkenti a reál értéket, az alábbiak szerint kiszámolva:

1. Inflációs tényező 10 év alatt = 1,03¹⁰ = 1.3439163793.
2. Jövőbeli költség = €10 000 × 1.3439163793 = €13 439,16, az az összeg, amelyre 10 év múlva szükséged lenne ahhoz, hogy megvedd azt, amit €10 000 ma megvesz.
3. Reál érték = €10 000 ÷ 1.3439163793 = €7 440,94, amennyit a készpénzben hagyott €10 000 valójában érne mai értéken.
4. Elveszett vásárlóerő = 25,59%, az az érték-hányad, amelyet az infláció csendben eltávolított.

A Reál hozam mód a probléma befektetési oldalát dolgozza fel: egy 7%-os nominál hozam, 3%-os infláció mellett, (1,07 ÷ 1,03) − 1 = 3,88%-os reál hozam, nem 4%, egy 2%-os hozam pedig 5%-os infláció mellett -2,86%-os reál hozam, ami azt jelenti, hogy a pénz reálértékben visszalépett, még akkor is, ha a száma nőtt.

Hogyan olvasd le az inflációs kalkulátor eredményét?

Az inflációs kalkulátor eredményét úgy olvasod le, hogy a jövőbeli költséget tekinted annak, amire szükséged lesz a mai vásárlóerő megőrzéséhez, a reál értéket annak, amit egy tétlen összeg valójában érni fog, az elveszett vásárlóerőt pedig az erózió méretének, mielőtt eldöntenéd, hol tartsd a pénzt. Az alapértelmezett projekcióban €10 000, 3%-on, 20 év alatt, €18 061,11-es jövőbeli költséget, €5 536,76-os reál értéket, 44,6%-os elveszett vásárlóerőt mutat, és nagyjából 23,4 évet, amíg ez az erő megfeleződik. Egy 40%-os vagy nagyobb veszteség, mint itt, súlyos eróziót jelez: a tétlenül hagyott készpénz ezen az időtávon értékének nagy részét elveszíti.

A reál érték az a szám, amelyet a legtöbben alábecsülnek, mert az erózió annál gyorsabb, minél tovább hever a pénz, és minél magasabb a ráta. A táblázat megmutatja, mit ér valójában €10 000 mai vásárlóereje három inflációs rátánál, három időtávon:

A ráta ugyanannyira számít, mint az időtáv: az érzékenységi sor megmutatja, hogy a feltételezett ráta egyetlen ponttal való emelése, 3%-ról 4%-ra, körülbelül €972,89-val csökkenti a reál értéket 20 év alatt. Egy gyors fejszámolásos ellenőrzés a 70-es szabály, amely 70-et oszt el az inflációs rátával, hogy megbecsülje, hány év alatt feleződik meg a vásárlóerő, ez nagyjából 23 évet ad 3%-nál, és mindössze körülbelül 10 évet 7%-nál. A Reál hozam módban ugyanez az olvasat vonatkozik az infláció utáni számra, és az előjel az, ami számít:

Mik az inflációs kalkulátor korlátai?

Az inflációs kalkulátor korlátai közé tartozik, hogy egy becslést ad vissza egy általad feltételezett inflációs rátán, nem egy előrejelzést, és inkább előretekintő eszköz, nem a hivatalos múltbeli árak lekérdezése. Egyetlen állandó rátát alkalmaz a teljes időtávon, miközben a valós infláció évről évre változik, és nem vonja le az adókat vagy a platform díjait, amelyek egy befektetés reál hozamából kikerülnek, hacsak te magad nem csökkented a rátát ezek figyelembevételéhez.

Ami a legfontosabb, ez egy előretekintő kalkulátor, nem egy történelmi fogyasztói árindex (CPI) lekérdezés. Nem mondja meg, mennyit ér ma egy 1990-es összeg, és nem reprodukálja egy adott ország hivatalos inflációs adatsorát, így ezekhez a történelmi számokhoz olyan hiteles forrást kell használnod, mint az amerikai Bureau of Labor Statistics (BLS), egy nemzeti statisztikai hivatal, vagy egy jegybanki inflációs eszköz. A feltételezett rátákat érdemes valós referenciapontokhoz kötni, az Európai Központi Bank 2%-os célja, és az amerikai hosszú távú infláció nagyjából 3%-os átlaga mentén, bár a tényleges kimenetek eltérhetnek. Az eszköz egy oktatási projekció egy döntés keretezéséhez, nem személyre szabott pénzügyi tanácsadás.

Hogyan számítja ki az inflációs kalkulátor a befektetéseid reál hozamát?

Az inflációs kalkulátor úgy számítja ki a befektetéseid reál hozamát, hogy a pontos Fisher-összefüggéssel kivonja az inflációt egy nominál hozamból, elosztva eggyel plusz a nominál hozamot eggyel plusz az inflációs rátával, majd kivonva egyet, így a tényleges vásárlóerő-növekedést látod a fejléc-százalék helyett. Ezért csak egy közelítés a "nominál mínusz infláció": egy 7%-os hozam, 3%-os infláció mellett, 3,88% reál, valamivel a kivonás sugallta 4% alatt, mert a két ráta egymással szemben kamatozik, nem egyszerűen kioltja egymást.

A gyakorlatban a reál hozam annak tesztje, hogy a pénz halad-e előre. Egy megtakarítási számla, amely 1%-ot fizet, miközben az infláció 3%-on fut, nagyjából -1,9%-os reál hozamot ad, névleg biztonságos, de értékben zsugorodó, ez az, ahogyan a tétlen készpénz olyan gyakran elbukik ezen a teszten. A hosszú távú befektetés a szokásos válasz, mert a széles, diverzifikált piacok történelmileg nagyjából 6-7% közötti éves reál hozamot hoztak, jóval infláció fölött, magasabb rövid távú volatilitás árán. Minél hosszabb az időtávod, annál több mozgástered van kilovagolni ezt a volatilitást egy pozitív reál hozam elérése érdekében, ez az a szám, amelyet érdemes ellenőrizni, mielőtt eldöntöd, hova fektess be.

Mely kalkulátorok kapcsolódnak az inflációs kalkulátorhoz?

Az inflációs kalkulátorhoz kapcsolódó kalkulátorok más szempontokból vetítik előre a növekedést, a hozamokat és azok valós értékét, ezek az alábbiak:

• Befektetési kalkulátor: előrevetíti, hogyan épít fel egy portfóliót idővel a befizetések és a hozamok, ahol egy pozitív reál hozam az, ami ezt a tervet valódi vásárlóerővé alakítja.
• FIRE kalkulátor: megbecsüli a pénzügyi függetlenséghez szükséges tőkeösszeget, egy olyan célt, amelyet az infláció folyamatosan feljebb tol egy hosszú időtávon.
• CAGR kalkulátor: levezeti az évesített kumulált növekedési rátát, amelyet ténylegesen elértél, a nominál számot, amelyet az inflációval összevetve ítéled meg a reál nyereséget.
• Jövőérték kalkulátor: megválaszolja az alapvető "mennyit fog érni" kérdést, amelyet az inflációs kalkulátor a mai vásárlóerőben fogalmaz újra.
• DCA kalkulátor: egy fix összeg meghatározott időközönkénti befektetését modellezi, azt a folyamatos felhalmozási szokást, amellyel egy az eróziót megelőző egyenleget építesz.
• Kamatos kamat kalkulátor: egy nominál kamatoztatást vetít előre, amelyet az inflációs kalkulátor reál, infláció utáni eredménnyé alakít.
• Százalékos nyereség kalkulátor: kiszámítja a százalékos változást két érték között, ugyanolyan típusú arányt, mint az itteni elveszett vásárlóerő szám.

FAQ

Ez az eszköz oktatási célú, nem pénzügyi tanácsadás. Egy feltételezett, állandó inflációs rátán készült előretekintő becslés, amely kizárja az adókat és díjakat; a tényleges infláció és a befektetési hozamok változnak, és soha nem garantáltak.